副業で投資を始めるならここ！おすすめ証券会社・FX口座を徹底比較

「副業の収入を投資に回して資産を増やしたい」「でも証券会社が多すぎて、どこで口座を開けばいいかわからない」――そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。

副業で得た収入をただ貯金するだけでは、インフレの影響で実質的な資産価値が目減りしていきます。一方で、適切な証券会社やFX口座を選んで投資を始めれば、副業収入を効率的に増やすことが可能です。

この記事では、副業をしながら投資を始めたい方に向けて、おすすめの証券会社5社とFX口座5社を徹底比較します。選び方のポイントから新NISA活用法、確定申告の注意点まで、投資初心者でもわかるように解説していきます。

証券会社の選び方 ― 5つのチェックポイント

証券会社は数十社以上あり、それぞれ手数料体系やサービス内容が異なります。副業投資家が証券会社を選ぶ際に重視すべき5つのポイントを整理しました。

1. 取引手数料の安さ

投資で利益を出すためには、まず手数料を抑えることが大前提です。記事執筆時点では、主要ネット証券の多くが国内株式の売買手数料を無料化しています。ただし、適用条件は各社で異なるため、自分の取引スタイルに合ったプランを確認しましょう。

2. 取扱商品の豊富さ

国内株式だけでなく、投資信託・米国株・ETF・債券など幅広い商品を扱っているかは重要な判断基準です。副業の収入を分散投資するためにも、選択肢が多い証券会社を選んでおくと将来的に有利になります。

3. ツール・アプリの使いやすさ

副業と本業を両立しながら投資をする場合、スキマ時間で取引や情報収集ができることが重要です。スマホアプリの操作性やチャート機能の充実度を事前にチェックしておきましょう。

4. 新NISA対応状況

非課税で投資ができる新NISAは、副業投資家にとって最優先で活用すべき制度です。つみたて投資枠と成長投資枠の両方に対応し、取扱銘柄が豊富な証券会社を選ぶのがベストです。

5. ポイント連携・キャンペーン

楽天ポイントやPontaポイントなど、普段使いのポイントで投資ができるサービスを提供している証券会社もあります。副業収入に加えて日常のポイントも投資に回せば、効率的に資産形成を進められます。

【株式投資向け】おすすめ証券会社5選

ここからは、副業投資家に特におすすめの証券会社を5社厳選して紹介します。いずれもネット証券のため、口座開設から取引まですべてオンラインで完結します。

1. SBI証券 ― 総合力No.1の王道

SBI証券は、口座開設数がネット証券トップクラスの最大手です。国内株式の売買手数料は、所定の条件を満たすことで無料になるプランを提供しています。

主な特徴

• 国内株式の売買手数料無料プランあり
• 投資信託の取扱本数が業界最多水準（2,600本以上）
• 米国株・新興国株など海外株式9か国に対応
• 三井住友カードでのクレカ積立でVポイントが貯まる
• IPO（新規公開株）の取扱実績が豊富

メリット

• とにかく取扱商品が多く、投資の幅を広げやすい
• 住信SBIネット銀行との連携で為替手数料を抑えられる
• 単元未満株（S株）で1株から投資可能

デメリット

• サービスが多機能すぎて、初心者は迷いやすい
• アプリが複数に分かれており、用途に応じた使い分けが必要

こんな人におすすめ

「迷ったらここ」と言える万能型。初心者から上級者まで、長く使い続けられる証券会社を探している方に最適です。

2. 楽天証券 ― 楽天経済圏との相性抜群

楽天証券は、楽天ポイントを使った投資ができることで人気のネット証券です。楽天市場や楽天カードをよく使う方にとっては、ポイントの二重取り・三重取りが可能になります。

主な特徴

• 国内株式の売買手数料無料プランあり
• 楽天ポイントで株・投資信託の購入が可能
• 楽天カード積立で最大1%のポイント還元
• 日経テレコン（楽天証券版）を無料で閲覧できる
• 「iSPEED」アプリの操作性が高い

メリット

• 楽天ポイントを投資に回せるため、実質的な投資コストを下げられる
• アプリやWebサイトのUI/UXが洗練されていて使いやすい
• 楽天銀行との連携（マネーブリッジ）で普通預金金利が優遇される

デメリット

• ポイント還元率の変更が過去に複数回あり、制度の安定性にやや不安がある
• 米国株の取扱銘柄はSBI証券と比べるとやや少ない

こんな人におすすめ

楽天カード・楽天市場を日常的に利用している方。楽天経済圏でポイントを貯めながら投資したい方にぴったりです。

3. マネックス証券 ― 米国株投資に強い

マネックス証券は、米国株の取扱銘柄数が業界トップクラスのネット証券です。米国の成長企業に投資したい方にとっては、有力な選択肢になります。

主な特徴

• 米国株の取扱銘柄数が5,000以上
• 米国株の時間外取引（プレマーケット・アフターマーケット）に対応
• 銘柄スカウター（企業分析ツール）が無料で使える
• dカードによるクレカ積立でdポイントが貯まる
• 国内株式の売買手数料無料プランあり

メリット

• 米国株の銘柄分析ツールが充実しており、情報収集が効率的にできる
• 日本時間の夜間でも米国市場の時間外取引が可能
• IPO抽選が完全平等方式で、資金量に関係なく当選のチャンスがある

デメリット

• 国内株式の取引ツールはSBI証券や楽天証券と比べるとやや物足りない
• スマホアプリの動作が重いという声がある

こんな人におすすめ

Apple、Google、Amazonなど米国の大型株や成長株に投資したい方。銘柄分析をしっかり行いたい方にも向いています。

4. auカブコム証券 ― au経済圏＆少額投資派に

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループとKDDIの合弁会社が運営するネット証券です。Pontaポイント連携やau PAYカードでの積立投資が特徴的です。

主な特徴

• 国内株式の売買手数料無料プランあり
• Pontaポイントで投資信託の購入が可能
• au PAYカード積立で最大1%のPontaポイント還元
• プチ株（単元未満株）で1株から取引可能
• 自動売買（リピート注文）機能を搭載

メリット

• auユーザーならポイント還元率が上乗せされるプログラムがある
• 自動売買機能があり、忙しい副業ワーカーでも手間なく運用できる
• 信用取引の手数料が無料

デメリット

• 米国株の取扱銘柄がSBI証券やマネックス証券より少ない
• au経済圏以外のユーザーにはポイント面でのメリットが薄い

こんな人におすすめ

au・UQモバイルユーザーで、Pontaポイントを活用しながら少額から投資を始めたい方。自動売買に興味がある方にもおすすめです。

5. 松井証券 ― サポート重視の初心者向け

松井証券は、100年以上の歴史を持つ老舗証券会社です。ネット証券の先駆けでもあり、初心者向けのサポート体制に定評があります。

主な特徴

• 国内株式の売買手数料が無料（1日の約定代金50万円まで → 記事執筆時点では全額無料化済み）
• 投資信託の購入時手数料がすべて無料
• 電話・チャットでの投資相談サポートが充実
• 「投信工房」でロボアドバイザー機能を無料提供
• 松井証券ポイントでの投資信託購入が可能

メリット

• 投資初心者でも電話で丁寧に相談できる
• シンプルな手数料体系でわかりやすい
• 投信工房で自動リバランスができ、ほったらかし投資に向いている

デメリット

• 米国株の取扱が始まったのが比較的最近で、銘柄数は限定的
• クレカ積立に対応していない（記事執筆時点）

こんな人におすすめ

投資が初めてで、手厚いサポートを受けながら始めたい方。日本株メインで、シンプルに運用したい方に向いています。

【FX向け】おすすめFX口座5選

次に、副業としてFX（外国為替証拠金取引）を始めたい方におすすめの口座を5つ紹介します。FXはレバレッジを使えるため少額から始められますが、リスク管理が非常に重要です。

1. SBI FXトレード ― 1通貨から取引可能

SBI FXトレードは、SBIグループが運営するFX専門の取引サービスです。最大の特徴は、業界最小の1通貨単位から取引できる点にあります。

主な特徴

• 1通貨単位から取引可能（米ドル/円なら約6円から）
• スプレッド（実質的な手数料）が業界最狭水準
• 取扱通貨ペアは34種類
• 積立FX機能で外貨を定期的に購入できる
• スワップポイント（金利差調整分）が高水準

メリット

• 数円〜数百円の超少額からFXを体験でき、リスクを最小限に抑えて学べる
• スプレッドが狭いため、取引コストが低い
• 積立FXで長期的な外貨投資も可能

デメリット

• 取引ツールの機能は上級者には物足りない場合がある
• デモ口座が用意されていない

こんな人におすすめ

FXが初めてで、まずは超少額でリスクを抑えて始めたい方。外貨積立に興味がある方にも適しています。

2. DMM FX ― 高機能ツール＆最短即日取引

DMM FXは、DMMグループが運営する大手FXサービスです。口座開設から最短即日で取引を開始でき、直感的に使える取引ツールが魅力です。

主な特徴

• 口座開設数が業界トップクラス
• スプレッドが業界最狭水準（米ドル/円 0.2銭原則固定）
• 取引ツール「DMMFX PLUS」が高機能
• LINEでの問い合わせに対応
• 取引ごとにポイントが貯まり、現金化可能

メリット

• スマホアプリの操作性が高く、外出先でもストレスなく取引できる
• ポイント還元があるため、取引頻度が高い方はコスト面で有利
• 24時間のサポート体制が整っている

デメリット

• 最小取引単位が10,000通貨のため、少額投資には向かない
• スキャルピング（超短期売買）は公式に推奨されていない

こんな人におすすめ

ある程度の資金があり、本格的にFXに取り組みたい方。ツールの使いやすさを重視する方にもおすすめです。

3. 松井証券FX ― 100円から始められる

松井証券のFXサービスは、1通貨単位から取引が可能です。松井証券の総合口座を持っていれば、追加でFX口座を簡単に開設できます。

主な特徴

• 1通貨単位から取引可能
• レバレッジを1倍・5倍・10倍・25倍から選択できる
• スプレッドが業界最狭水準
• 取扱通貨ペアは20種類
• 松井証券の株式口座との資金移動がスムーズ

メリット

• レバレッジ倍率を自分で選べるため、リスク管理がしやすい
• 株式投資と同じ証券会社内で資金管理ができる
• 少額取引でもスプレッドが広がりにくい

デメリット

• 取扱通貨ペアが他社と比べて少なめ
• FX専業のサービスと比べると情報コンテンツがやや少ない

こんな人におすすめ

松井証券で株式投資をしていて、同じ口座内でFXも試してみたい方。レバレッジを自分でコントロールしたい慎重派にも向いています。

4. GMOクリック証券 ― 高スワップ＆高機能チャート

GMOクリック証券は、FX取引高が国内トップクラスの実績を持つ大手です。スワップポイントの高さとチャートツールの充実度が特徴です。

主な特徴

• FX取引高が国内トップクラス
• スプレッドが業界最狭水準
• スワップポイントが高水準
• 高機能チャートツール「プラチナチャート」を無料提供
• CFD・株式・投資信託との口座間資金振替が即時

メリット

• スワップ狙いの長期保有に有利な条件が揃っている
• テクニカル分析ツールが充実しており、チャート分析を深く行える
• 約定力が高く、注文が滑りにくい

デメリット

• 最小取引単位が1,000通貨のため、超少額投資はできない
• 情報コンテンツ（マーケットレポートなど）は他社より少なめ

こんな人におすすめ

スワップポイント収益を重視する中長期トレーダー。高機能なチャートツールでテクニカル分析をしたい方にも適しています。

5. みんなのFX ― バランス型で初心者に優しい

みんなのFXは、トレイダーズ証券が運営するFXサービスです。スプレッドの狭さとスワップポイントの高さを両立しており、バランスの取れたサービス内容が魅力です。

主な特徴

• スプレッドが業界最狭水準
• スワップポイントが高水準（高金利通貨に強い）
• 最小取引単位は1,000通貨
• 「みんなのシストレ」で自動売買が可能
• TradingViewのチャートを内蔵

メリット

• スプレッドとスワップのバランスが良く、短期・長期どちらにも対応できる
• 自動売買（シストレ）を同じ口座内で利用できる
• TradingViewベースのチャートが無料で使える

デメリット

• 取扱通貨ペアは34種類とやや少なめ
• 知名度がDMM FXやGMOクリック証券と比べると低い

こんな人におすすめ

スプレッドもスワップも妥協したくない方。将来的に自動売買にも挑戦してみたい方に向いています。

新NISA活用ガイド ― 副業投資家の最適戦略

副業で投資を始めるなら、まず活用すべきなのが新NISA（少額投資非課税制度）です。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を通じた投資であれば、利益が非課税になります。

金融庁の公式サイト（金融庁 NISAの概要）でも制度の詳細が解説されています。

つみたて投資枠（年間120万円）

つみたて投資枠は、金融庁が選定した一定の基準を満たす投資信託・ETFが対象です。長期・積立・分散投資に適した商品に限定されているため、初心者でも選びやすい設計になっています。

おすすめの投資信託（つみたて投資枠向け）

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ― 全世界の株式に分散投資。1本で国際分散が完了する
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） ― 米国の代表的な500社に投資。長期的な成長力を重視する方向け
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ― 日本を除く先進国に分散投資

成長投資枠（年間240万円）

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い商品（個別株・ETF・REITなど）を購入できます。副業で得た利益を個別銘柄に投資したい場合は、この枠を活用しましょう。

成長投資枠の活用例

• 高配当株への投資で配当金収入を非課税で受け取る
• 成長が期待できる個別株に集中投資する
• 米国ETF（VTI、VOOなど）で効率的に分散投資する

生涯投資枠は1,800万円

新NISAの非課税保有限度額（生涯投資枠）は1,800万円です。そのうち成長投資枠は最大1,200万円まで使えます。副業収入をコツコツ投資に回していけば、数年で枠を埋めることも十分に可能です。

枠を使い切った後に売却した場合、翌年以降に再利用できる点も大きなメリットです。長期的な視点で計画的に活用しましょう。

タイプ別おすすめ診断

ここまで多くの証券会社・FX口座を紹介してきましたが、「結局どれを選べばいいの？」と迷っている方のために、タイプ別のおすすめをまとめました。

タイプA：投資初心者で、まずは少額から始めたい

おすすめ：SBI証券 ＋ SBI FXトレード

SBIグループで統一すれば口座管理がしやすく、株も FXも少額から始められます。投資信託の積立から始めて、慣れてきたら個別株やFXに挑戦するステップアップが自然にできます。

タイプB：楽天経済圏をフル活用したい

おすすめ：楽天証券

楽天カード・楽天銀行・楽天市場を日常的に使っているなら、ポイント還元のメリットが最大化されます。FXは楽天FXも提供されていますが、本格的にやるならFX専業口座との併用も検討しましょう。

タイプC：米国株でガッツリ資産を増やしたい

おすすめ：マネックス証券（メイン）＋ SBI証券（サブ）

米国株の取扱銘柄数と分析ツールの充実度でマネックス証券をメインに。NISAや国内株式用にSBI証券をサブとして持っておくと、カバレッジが完璧になります。

タイプD：FXメインでスワップ収入を狙いたい

おすすめ：GMOクリック証券 or みんなのFX

スワップポイントが高水準の2社から、取引ツールの好みで選びましょう。自動売買に興味があるなら、みんなのFXの「みんなのシストレ」が使えて便利です。

タイプE：サポート重視で安心感がほしい

おすすめ：松井証券

電話サポートが充実しており、わからないことをすぐに相談できます。株式もFXも同じ証券会社内で完結するため、管理の手間が少ないのもメリットです。

副業投資家の確定申告 ― 知っておくべき注意点

副業で投資をしている場合、確定申告が必要になるケースがあります。ここでは、副業投資家が押さえておくべきポイントを整理します。

詳しくは国税庁の公式ページ（国税庁 給与所得者で確定申告が必要な人）も参照してください。

確定申告が必要になるケース

• 副業の所得が年間20万円を超える場合（給与所得者の場合）
• 特定口座（源泉徴収なし）を選択して利益が出た場合
• FXで年間の利益が出た場合（申告分離課税のため確定申告が必要）
• 複数の口座で損益通算をしたい場合

特定口座（源泉徴収あり）を活用すると楽

証券会社で口座を開設する際に「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでおけば、証券会社が税金の計算と納付を自動で行ってくれます。確定申告が不要になるケースが多いため、副業ワーカーにはこの口座タイプが推奨されます。

損益通算と繰越控除

株式やFXで損失が出た場合、他の利益と相殺（損益通算）できます。また、損失を3年間繰り越して翌年以降の利益と相殺する「繰越控除」も利用可能です。ただし、これらの制度を利用するには確定申告が必須です。

副業バレを防ぐための住民税対策

会社に副業がバレたくない場合は、確定申告書の「住民税の徴収方法」で「自分で納付（普通徴収）」を選択してください。これにより、副業分の住民税が会社の給与天引きに反映されなくなります。

よくある質問（FAQ）

Q1. 証券口座の開設に費用はかかりますか？

この記事で紹介しているネット証券は、口座開設・維持ともに無料です。複数の証券会社で口座を持っていても追加費用は発生しません。

Q2. 投資初心者はいくらから始めるべきですか？

まずは月1,000円〜1万円の積立投資から始めることを推奨します。SBI証券や楽天証券なら投資信託を100円から購入できるため、無理のない金額でスタートしましょう。

Q3. 株式投資とFX、副業にはどちらが向いていますか？

長期的な資産形成を目指すなら株式投資（特にインデックス積立）が向いています。短期的な収益を狙いたいならFXも選択肢に入りますが、レバレッジによるリスクが大きいため、十分な知識と資金管理が必要です。初心者はまず株式投資の積立から始めることを推奨します。

Q4. NISAとiDeCoはどちらを優先すべきですか？

副業投資家の場合、まずはNISAを優先するのがおすすめです。NISAはいつでも売却・出金が可能ですが、iDeCoは原則60歳まで引き出せません。流動性を確保しながら非課税メリットを得られるNISAの方が、副業ワーカーのライフスタイルに合っています。iDeCoは余裕ができてから追加で活用しましょう。

Q5. 副業の確定申告で投資の利益も申告する必要がありますか？

特定口座（源泉徴収あり）を選んでいれば、株式投資の利益は原則として確定申告不要です。ただし、FXの利益は確定申告が必要です。副業の所得と投資の利益は別々に計算されますが、確定申告が必要な場合はまとめて申告します。

Q6. 証券口座を複数持つデメリットはありますか？

大きなデメリットはありませんが、NISA口座は1人1口座しか開設できない点に注意してください。また、口座が増えると資産管理が煩雑になるため、メイン1〜2社に資産を集中させ、サブ口座は特定の目的（米国株専用など）で使い分けるのが合理的です。

Q7. 投資で得た利益に対する税金はどのくらいですか？

株式投資・投資信託の利益には約20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）の税金がかかります。FXの利益も同じ税率（申告分離課税）です。ただし、NISA口座内の利益は非課税です。国税庁のページ（国税庁 株式等の譲渡所得等の税金）で詳細を確認できます。

Q8. 会社員でも投資は副業にあたりますか？

一般的に、株式投資やFXは「副業」ではなく「資産運用」に分類されます。多くの企業の就業規則でも、資産運用は副業禁止の対象外となっています。ただし、勤務時間中の取引は服務規律違反になる可能性があるため、業務外の時間で行いましょう。

Q9. 投資詐欺に遭わないためにはどうすればいいですか？

「必ず儲かる」「元本保証」といった勧誘はすべて詐欺だと考えてください。投資は必ずリスクが伴います。口座開設は、金融庁に登録された正規の証券会社・FX業者のみを利用し、SNSやDMでの投資勧誘には一切応じないでください。

まとめ ― 副業収入を投資に回して資産形成を加速させよう

副業で得た収入を投資に回すことで、「稼ぐ力」と「増やす力」の両方を手に入れることができます。この記事のポイントを改めて整理します。

• 証券会社選びは、手数料・取扱商品・ツール・NISA対応・ポイント連携の5軸でチェック
• 株式投資のメイン口座はSBI証券か楽天証券が鉄板
• 米国株に注力するならマネックス証券をサブで追加
• FXはSBI FXトレードか松井証券FXで少額から始めるのが安全
• 新NISAは最優先で活用（つみたて投資枠で毎月積立が基本戦略）
• 確定申告は特定口座（源泉徴収あり）を選べば手間を最小化できる
• 副業バレ対策は住民税の「普通徴収」を選択すること

投資に「遅すぎる」ということはありません。副業で安定した収入を得られるようになったら、少額からでもいいので投資を始めてみてください。時間を味方につけた長期投資こそ、副業ワーカーにとって最も再現性の高い資産形成の方法です。